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Salario canadiense: bruto, neto y deducciones

Actualizado: 18 mar

Comprender el salario neto que uno percibirá es información clave para cualquier persona nueva en Toronto, e incluso para quienes están en proceso de búsqueda de trabajo. Entender las deducciones de nómina le permitirá negociar un salario adecuado y tomar mejores decisiones financieras.



El talón de pago en Ontario (Paystub)


Es importante comprender bien su talón de pago en Ontario, que puede resultar mucho más simple (¡o más complicado!) que en el país del que viene.

Sin importar su empleador, su talón de pago en Ontario, llamado aquí "paystub", será más o menos el mismo. Encontrará:

  • Su nombre

  • El periodo pagado (normalmente 2 semanas)

  • Su salario bruto y neto

  • El detalle de cada deducción (más detalles abajo)

  • Su salario bruto y neto acumulado hasta la fecha


Ejemplo de un talón de pago generado por canadapaystubs.com:


 

Deducciones salariales


CPP - Plan de Pensiones de Canadá

Se trata de la contribución al Régimen de Pensiones de Canadá que le proporcionará una pensión gravable para reemplazar una parte de sus ingresos después de su jubilación. Esta contribución (y la futura pensión que recibirá) es bastante mínima en Canadá: se recomienda ampliamente contribuir a planes adicionales también.

En 2024, la tasa de deducción es de 5.95% y el ingreso máximo pensionable es de $68,500. Nótese que los primeros $3,500 de ingreso están exentos. Esto significa en la práctica que si su salario bruto es superior a $68,500, pagará anualmente al CPP: (68,500 - 3,500) x 5.95% = $3,867.50. Su empleador pagará la misma cantidad por su parte.

Si su talón de pago muestra el monto prorrateado por las 2 semanas trabajadas, esto equivale a $3,867.50 / 26 = $148.75.


EI - Seguro de Empleo

Se trata de la contribución al Seguro de Empleo de Canadá que le proporcionará un beneficio gravable para reemplazar una parte de sus ingresos en caso de que pierda su trabajo sin que haya sido su responsabilidad.

En 2024, la tasa de deducción es de 1.66% y el ingreso máximo asegurable es de $63,200. Esto significa en la práctica que si su salario bruto es superior a $63,200, pagará anualmente al EI: $63,200 x 1.66% = $1,049.12. Su empleador pagará un monto significativamente más alto por su parte.

Si su talón de pago muestra el monto prorrateado por las 2 semanas trabajadas, esto equivale a $1,049.12 / 26 = $40.35.


Impuesto Federal sobre la Renta

Se trata del impuesto sobre la renta recaudado por el gobierno de Canadá (por lo tanto federal). Este impuesto se indexa al monto de sus ingresos brutos de acuerdo con la siguiente tabla:

Ingreso Bruto Anual

Tasa de Impuestos

$0 a $55,867

15.0%

$55,868 a $111,733

20.5%

$111,734 a $173,205

26.0%

$173,206 a $246,752

29.0%

Más de $246,752

33.0%

Esto significa en la práctica que si su salario bruto es de $100,000, pagará anualmente en impuesto federal de Canadá: $55,867 x 15% + ($100,000 - $55,867) x 20.5% = $17,427.32.

Si su talón de pago muestra el monto prorrateado por las 2 semanas trabajadas, esto equivale a $17,427.32 / 26 = $670.28.


Impuesto sobre la Renta de Ontario

Se trata del impuesto sobre la renta recaudado por Ontario además del impuesto federal canadiense. Este impuesto se indexa al monto de sus ingresos brutos de acuerdo con la siguiente tabla:

Ingreso Bruto Anual

Tasa de Impuestos

$0 a $51,446

5.05%

$51,446 a $102,894

9.15%

$102,894 a $150,000

11.16%

$150,000 a $220,000

12.16%

Más de $220,000

13.16%

Esto significa en la práctica que si su salario bruto es de $100,000, pagará anualmente en impuesto de Ontario: $51,446 x 5.05% + ($100,000 - $51,446) x 9.15% = $7,040.71.

Si su talón de pago muestra el monto prorrateado por las 2 semanas trabajadas, esto equivale a $7,040.71 / 26 = $270.80.


Otras Deducciones

Además de las deducciones salariales mencionadas anteriormente, su empleador puede deducir otros montos de su salario. Estas deducciones deberían aparecer en su talón de pago y pueden incluir:

  • Contribuciones complementarias al plan de retiro: su empleador puede tener un Plan Colectivo de Ahorro para el Retiro (RRSP) o un plan de pensión de la empresa al cual está inscrito. Si eligió suscribirse a estas contribuciones, debería verlas reflejadas en su talón de pago.

  • Seguro complementario u otros beneficios: su empleador puede ofrecer planes colectivos de seguro, tales como seguro de vida, seguro médico complementario, seguro de visión o dental, o seguro de accidentes. En ese caso, el empleado a menudo tiene que compartir los costos de todos o parte de los beneficios.

 

En Resumen


En conclusión, Canadá y Ontario son lugares donde los impuestos son relativamente altos. Por lo tanto, es esencial que los futuros residentes comprendan bien cómo funciona el sistema fiscal para poder estimar correctamente sus ingresos netos después de impuestos.

Al comparar los salarios brutos, no hay que olvidar tomar en cuenta las cargas sociales y los impuestos que reducen significativamente el monto final depositado en la cuenta bancaria.


Además, es importante tener en mente que las cotizaciones de retiro obligatorias a menudo son insuficientes para mantener el nivel de vida después de dejar la actividad profesional. Es por eso que se recomienda efectuar aportaciones suplementarias a su plan de retiro personal lo antes posible durante su carrera.


Al estar bien informado sobre estos dos aspectos -la alta imposición fiscal y la necesidad de ahorrar más para el retiro-, los residentes de Canadá y Ontario pueden tomar buenas decisiones financieras para maximizar sus ingresos netos y preparar adecuadamente su jubilación.


 

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